Еспресо. Захід

Які дані збиратиме НБУ про електронні платежі і навіщо це потрібно

Зіновія Воронович
5 червня, 2023 понедiлок
15:41

З 5 червня банки щотижня звітуватимуть НБУ про операції з оплати товарів та послуг в інтернеті та перекази між картками. Кому варто хвилюватись

Зміст

Інформація про те, що відтепер банки звітуватимуть НБУ про всі карткові операції українців, не залежно від суми платежу чи переказу, не на жарт схвилювала українців, що мають неофіційні доходи. У Національному банку заспокоїли: персональні дані українців не збиратимуть. То про що насправді звітуватимуть банки НБУ щотижня?  

Про що насправді звітуватимуть банки

"Насправді звітність, про яку йдеться у листі НБУ № 25-0005/38228, не передбачає передачу даних фізичних осіб.  Національний банк запитує щотижневу звітність у банків, які надають послуги еквайрингу через інтернет(еквайринг – це спосіб проведення безготівкових платежів з банківських карток, - ред.). Йдеться про  інформацію  щодо суб’єктів господарювання (чи то фінансових компаній, чи торгових операторів), які з ним уклали угоду про еквайринг, – пояснює фінансовий експерт Віктор Гальчинський. –  Наприклад, кожна фінансова компанія, яка проводить перекази з картки на картку, має договір з конкретним банком-еквайром, який проводить її платежі. Відповідно цього листа, банки мають передавати звітність до НБУ про кількість таких операцій та їх загальний обсяг, а також за типами операцій: перекази з картки на картку, торгові операції тощо. Однак немає вимоги передавати дані карток, з яких провели ці операції. Єдина розбивка, яка є – картки українських банків та картки іноземних банків. І все".

Тобто Нацбанк отримуватиме дані, що, наприклад, такий-то інтернет-магазин отримав стільки-то переказів на таку-то суму. Але не матиме даних, хто саме і що купував. Така ж ситуація і з переказами з картки на картку – банки передаватимуть загальні дані про кількість операцій та суми за тиждень, але без прізвищ власників карток. 

POS-термінал

Фото: gettyimages


"У цьому листі йдеться про звітність за типами операцій та за типами платіжних карток. Але про передачу конкретних номерів платіжних карт та і імен власників не йдеться. Зрештою, при здійсненні операцій за картками імена держателів платіжних карт не передаються еквайру. Передається лише номер. Звичайно, за номером можна відстежити, хто провів платіж, але зараз цього ніхто не робить і робити не буде", – каже Віктор Гальчинський. 

Навіщо НБУ дані про електронні розрахунки

"НБУ хоче отримати узагальнені обсяги по кожному торговому агенту, який уклав угоду з банком і проводить якісь операції. Це насамперед фінансова статистика, яка дозволить зрозуміти, як розвивається наш ринок електронної комерції. Так ця інформація становить банківську таємницю, але відповідно до законодавства НБУ та комерційні банки постійно обмінюються такою інформацією і за межі цих двох структур вона не витікає", – каже Віктор Гальчинський.

Тим часом в НБУ пояснили, що аналіз такої узагальненої інформації дав змогу Національному банку виявити проблематику використання послуг банків, у тому числі електронної комерції, з метою обслуговування тіньового ринку, зокрема обслуговування діяльності нелегального грального бізнесу. 

"Наразі Національний банк продовжує здійснення перевірок низки банків та небанківських фінансових установ, діяльність яких може містити ознаки порушення законодавства України у сфері протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення та у сфері платіжного законодавства", – пояснили в НБУ.  

Які операції фізичних осіб відстежують

Насправді відповідно до законодавства обов’язковому фінансовому моніторингу підлягають операції на суму понад 400 тис. грн. Однак є додаткові маркери ризику, через які банк може звернути додаткову увагу на клієнта. Наприклад, якщо клієнт здійснює часті операції, або операції з ризиковими контрагентами, то не виключено, що навіть коли операція є меншою, ніж 400 тис. грн, банк може ставити питання щодо економічної суті операції та джерела походження коштів. Однак якщо відповідь клієнта задовольнить банк, він пропустить цю операцію і продовжить продовжує обслуговувати цього клієнта.  

  • 4 червня низка ЗМІ оприлюднили лист НБУ № 25-0005/38228, у якому йдеться про вимогу до банків подавати щопонеділка інформацію щодо безготівкових розрахунків. Цей лист потрактували, як бажання НБУ збирати дані про усі операції за картками українців, не залежно від суми платежу чи переказу.
Теги:
Читайте також:
Львів
+19.9°C
  • Львів
  • Київ
  • Вінниця
  • Дніпро
  • Донецьк
  • Житомир
  • Запоріжжя
  • Івано-Франківськ
  • Кропивницкий
  • Луганськ
  • Луцьк
  • Миколаїв
  • Одеса
  • Полтава
  • Рівне
  • Суми
  • Сімферополь
  • Тернопіль
  • Ужгород
  • Харків
  • Херсон
  • Хмельницький
  • Черкаси
  • Чернівці
  • Чернигів
  • Біла Церква
  • USD 41.16
    Купівля 41.16
    Продаж 41.69
  • EUR
    Купівля 46.5
    Продаж 47.25
  • Актуальне
  • Важливе
2025, середа
21 травня
17:56
Оновлено
На шахті "Надія" на Львівщині стався обвал породи, один гірник травмований
17:52
На Рівненщині селяни бензопилою розпиляли церкву XVIII століття: в ОВА інцидент підтвердили, поліція порушень не виявила
17:20
"На рахунку сотні бойових вильотів": ПК "Захід" показало, як пілот винищувача збив "шахед" під час російської атаки
17:01
тюрма
На Закарпатті агенти ФСБ за підпали отримали по 9 років тюрми
16:47
Ошукали військового, перебуваючи в СІЗО: на Волині винесли вирок подружжю шахраїв 
16:38
Біля храму у Хмельницькому через приїзд предстоятеля УПЦ МП Онуфрія люди вийшли на протест
16:34
суд, санкції
Не повернула знайомій майже 500 тис. грн боргу: на Прикарпатті ув'язнили мешканку обласного центру 
16:22
У Львові затримали чоловіка, який розпилив сльозогінний газ в обличчя поліцейському та військовослужбовцю ТЦК
15:50
В Угорщину за $17 тис.: на Львівщині судитимуть організатора схеми для втечі ухилянтів 
15:32
На Хмельниччині рятувальники допомогли сарні повернутися до лісу
15:13
Багаторічна солістка Віденської опери Зоряна Кушплер представить у Львові унікальну збірку нот
14:40
У Львівському онкоцентрі оновили відділення променевої терапії
14:17
Граната РГД-5
На Рівненщині чоловік травмувався, висмикнувши захисне кільце гранати на власному обійсті
13:50
У Рівному місцевого мешканця ув'язнили через домашнє насильство
13:32
тюрма
Безпідставно виплатив понад 1,2 млн грн бойових: на Волині судитимуть командира однієї з військових частин
13:16
У Луцьку поранили військовослужбовця ТЦК, він у лікарні
13:15
Зняли на телефон під час переодягання: на Львівщині підлітки поширили відео оголеного хлопця
13:01
На Львівщині стартує Тиждень єврейської культурної спадщини. Програма
12:42
Оновлено
Новини Львова
Львівщина 21 травня попрощається із пʼятьма захисниками
12:35
Новини компаній
Stone Development зведе у Львові сучасний ЖК з озелененим екологічним фасадом
12:32
На Тернопільщині 13-річний мотоцикліст зіткнувся з автомобілем
12:28
Івано-Франківськ та шведське Лулео стали містами-побратимами
12:17
На Тернопільщині оголосили підозру депутату, який перебуваючи п'яним за кермом, на смерть збив пішохода-військового
11:45
На кордоні з Румунією фотопастка викрила двох чоловіків із Буковини
На кордоні з Румунією фотопастка викрила двох чоловіків із Буковини
11:27
На Тернопільщині викрили солдата, який за $25 тис. обіцяв оформити непридатність до військової служби
11:09
Пішов з дому і не повернувся: на Тернопільщині розшукують 34-річного чоловіка
Пішов з дому і не повернувся: на Тернопільщині розшукують 34-річного чоловіка
10:59
Знущання з дітей та алкоголь у сауні з Онуфрієм, – колишні вихованці дитбудинку при Банченському монастирі розповідають про свавілля УПЦ МП, - розслідування Каланчі
10:52
перетин кордону, прикордонник
Скільки людей перетнули західний кордон України 20 травня
10:49
На Львівщині оцифрували особову справу батька композитора Мирослава Скорика
10:29
У Львові ліцей зібрав понад 1 млн грн на дрони для ЗСУ
10:00
Адаптація в містах заходу України
Адаптація в містах заходу України: у Рівному, Тернополі понад рік тривали курси для переселенців
09:57
У Шептицькому на Львівщині вантажівкам заборонили їздити по одному з мостів
09:35
На Прикарпатті під час пожежі в житловому будинку загинув чоловік
09:18
У Львові тимчасово перекрили вулицю Ференца Ліста
08:48
Найменшій дитині 1 рік: на Закарпаття евакуювали три родини з Донеччини
08:21
На Прикарпатті на подвір’ї родини виявили чотири вапнякові блоки, що могли прикрашати церкви княжої доби
07:44
Тюльпани
Погода на заході України: прогноз синоптиків на 21 травня
07:30
Огляд
5G
Чи має небезпеки для здоров’я 5G: Львів готується до зв’язку майбутнього
2025, вiвторок
20 травня
22:37
На Львівщині очікують зростання черг на кордоні в період відпусток: поради прикордонників мандрівникам
22:03
Василь Петрунів з Прикарпаття виборов бронзу на міжнародному турнірі з настільного тенісу
Більше новин