Еспресо. Захід

Які дані збиратиме НБУ про електронні платежі і навіщо це потрібно

Зіновія Воронович
5 червня, 2023 понедiлок
15:41

З 5 червня банки щотижня звітуватимуть НБУ про операції з оплати товарів та послуг в інтернеті та перекази між картками. Кому варто хвилюватись

Зміст

Інформація про те, що відтепер банки звітуватимуть НБУ про всі карткові операції українців, не залежно від суми платежу чи переказу, не на жарт схвилювала українців, що мають неофіційні доходи. У Національному банку заспокоїли: персональні дані українців не збиратимуть. То про що насправді звітуватимуть банки НБУ щотижня?  

Про що насправді звітуватимуть банки

"Насправді звітність, про яку йдеться у листі НБУ № 25-0005/38228, не передбачає передачу даних фізичних осіб.  Національний банк запитує щотижневу звітність у банків, які надають послуги еквайрингу через інтернет(еквайринг – це спосіб проведення безготівкових платежів з банківських карток, - ред.). Йдеться про  інформацію  щодо суб’єктів господарювання (чи то фінансових компаній, чи торгових операторів), які з ним уклали угоду про еквайринг, – пояснює фінансовий експерт Віктор Гальчинський. –  Наприклад, кожна фінансова компанія, яка проводить перекази з картки на картку, має договір з конкретним банком-еквайром, який проводить її платежі. Відповідно цього листа, банки мають передавати звітність до НБУ про кількість таких операцій та їх загальний обсяг, а також за типами операцій: перекази з картки на картку, торгові операції тощо. Однак немає вимоги передавати дані карток, з яких провели ці операції. Єдина розбивка, яка є – картки українських банків та картки іноземних банків. І все".

Тобто Нацбанк отримуватиме дані, що, наприклад, такий-то інтернет-магазин отримав стільки-то переказів на таку-то суму. Але не матиме даних, хто саме і що купував. Така ж ситуація і з переказами з картки на картку – банки передаватимуть загальні дані про кількість операцій та суми за тиждень, але без прізвищ власників карток. 

POS-термінал

Фото: gettyimages


"У цьому листі йдеться про звітність за типами операцій та за типами платіжних карток. Але про передачу конкретних номерів платіжних карт та і імен власників не йдеться. Зрештою, при здійсненні операцій за картками імена держателів платіжних карт не передаються еквайру. Передається лише номер. Звичайно, за номером можна відстежити, хто провів платіж, але зараз цього ніхто не робить і робити не буде", – каже Віктор Гальчинський. 

Навіщо НБУ дані про електронні розрахунки

"НБУ хоче отримати узагальнені обсяги по кожному торговому агенту, який уклав угоду з банком і проводить якісь операції. Це насамперед фінансова статистика, яка дозволить зрозуміти, як розвивається наш ринок електронної комерції. Так ця інформація становить банківську таємницю, але відповідно до законодавства НБУ та комерційні банки постійно обмінюються такою інформацією і за межі цих двох структур вона не витікає", – каже Віктор Гальчинський.

Тим часом в НБУ пояснили, що аналіз такої узагальненої інформації дав змогу Національному банку виявити проблематику використання послуг банків, у тому числі електронної комерції, з метою обслуговування тіньового ринку, зокрема обслуговування діяльності нелегального грального бізнесу. 

"Наразі Національний банк продовжує здійснення перевірок низки банків та небанківських фінансових установ, діяльність яких може містити ознаки порушення законодавства України у сфері протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення та у сфері платіжного законодавства", – пояснили в НБУ.  

Які операції фізичних осіб відстежують

Насправді відповідно до законодавства обов’язковому фінансовому моніторингу підлягають операції на суму понад 400 тис. грн. Однак є додаткові маркери ризику, через які банк може звернути додаткову увагу на клієнта. Наприклад, якщо клієнт здійснює часті операції, або операції з ризиковими контрагентами, то не виключено, що навіть коли операція є меншою, ніж 400 тис. грн, банк може ставити питання щодо економічної суті операції та джерела походження коштів. Однак якщо відповідь клієнта задовольнить банк, він пропустить цю операцію і продовжить продовжує обслуговувати цього клієнта.  

  • 4 червня низка ЗМІ оприлюднили лист НБУ № 25-0005/38228, у якому йдеться про вимогу до банків подавати щопонеділка інформацію щодо безготівкових розрахунків. Цей лист потрактували, як бажання НБУ збирати дані про усі операції за картками українців, не залежно від суми платежу чи переказу.
Теги:
Читайте також:
  • Київ
  • Львів
  • Вінниця
  • Дніпро
  • Донецьк
  • Житомир
  • Запоріжжя
  • Івано-Франківськ
  • Кропивницкий
  • Луганськ
  • Луцьк
  • Миколаїв
  • Одеса
  • Полтава
  • Рівне
  • Суми
  • Сімферополь
  • Тернопіль
  • Ужгород
  • Харків
  • Херсон
  • Хмельницький
  • Черкаси
  • Чернівці
  • Чернигів
  • USD 40.35
    Купівля 40.35
    Продаж 40.88
  • EUR
    Купівля 43.27
    Продаж 44.06
  • Актуальне
  • Важливе
2024, п'ятниця
21 червня
22:51
Пропонував $1 тис. хабаря: на Хмельниччині виправдали секретаря суду
22:17
тюрма
Співпраця з окупантами: на Буковині заочно засудили донецького ексмайора міліції
21:55
Віртуальний друг й моніторинг зерна: студенти Львівського ІТ Кластера представили стартапи
21:31
У Львові біля вокзалу відкрили новий пункт прийому документів та видачі ЛеоКарт
21:21
відсутність світла
Коли на Львівщині вимикатимуть світло 22 червня: графіки і групи
21:13
Сидів п'яний на лавці: на Рівненщині затримали викрадача автівок
20:55
На Хмельниччині зупинили скутериста, в якого рівень алкоголю в крові перевищував норму у 13 разів
20:48
Тарас Давидюк
У Рівному з'явилася вулиця на честь полеглого громадського діяча та військового Тараса Давидюка
20:33
На Закарпатті поліцейські розшукали 87-річного дідуся, який 12 годин блукав у лісі
20:15
У Центрі профтехосвіти Рівненщини понад 200 ветеранів здобули нову професію
20:00
УЗ анонсувала запуск модернізованого електропоїзда Львів – Рівне
Укрзалізниця призначила додаткові потяги з Києва до Львова та Коломиї
19:45
На Львівщині засудили проросійського пропагандиста, який виправдовував збройну агресію Росії
19:22
Підробила документи: на Хмельниччині засудили посадовицю до 7 років за ґратами
19:09
У Рівному врятували 2-річну дитину, яка застрягла між металевими стійками перил
18:54
новини Рівненщини
На Рівненщині вручили посмертні відзнаки рідним двох офіцерів
18:45
Міжнародні фахівці по догляду за ветеранськими деревами досліджують віковий парк у Роздолі
Міжнародні фахівці по догляду за ветеранськими деревами досліджують віковий парк у Роздолі
18:35
Зібров і KOLABA
Зібров і KOLABA створили нову версію хіта "День народження"
18:33
Оновлено
Як у Львові презентували оновлений реабілітаційний центр Superhumans. Фото
18:20
Польський Жешув допомагатиме розвивати львівський центр реабілітації Unbroken
18:01
На Львівщині судитимуть мешканця, який незаконно зайняв захисну смугу водосховища
На Прикарпатті суд зобов’язав повернути державі ділянку водного фонду вартістю 4 млрд грн
17:40
Львівські лікарі відновили жінці меніск
У Львові лікарі відновили жінці повністю розірваний меніск
17:25
Осінь, дощ
Злива після обіду: прогноз погоди у Львові та на Львівщині на 22 червня
17:15
басейн
У басейнах Львова перевіряли якість води: у яких відомих закладах не дозволили зробити аналізи
17:00
Шпильчак Тарас
На Львівщині трагічно загинув рятувальник 
16:57
На Закарпатті судитимуть чоловіків, які через "Шлях" перевозили ухилянтів за кордон
На Закарпатті судитимуть чоловіків, які через "Шлях" перевозили ухилянтів за кордон
16:45
до 10 років засудили колаборантку з Херсонщини
На Франківщині до 10 років засудили колаборантку, яка на Херсонщині займалася "розквартируванням" окупантів
16:28
зерно
На Волині керівник філії державної корпорації віддав невідомим 400 тонн зерна
16:13
виставка скульптур Пінзеля у Кракові
У Кракові експонують роботи Пінзеля з храму у Городенці
15:58
швидка допомога
На Рівненщині жінка народила восьму дитину у швидкій
15:57
Збірна України, Євро-2024
"Без агресії ми в Словаччини не виграємо", – головний тренер ФК "Звягель" Юрій Вірт про очікування від гри збірної України
15:42
меморіальні дошки загиблим героям у Франківську
У Франківську відкрили пам'ятні дошки двом загиблим захисникам
15:27
Роберто Моралес
"Якщо команда продемонструє свої найкращі якості, то вона зможе вийти з групи": коментатор та воїн ЗСУ Роберто Моралес про Україну на Євро-2024
15:17
підтримка бізнесу
Зроблено в Україні: у Львові відкрили офіс підтримки дрібного бізнесу
14:50
У Львові чоловік, який назвався командиром 24-ї ОМБр, припаркувався на "зебрі" й погрожував перехожому
У Львові чоловік, який назвався командиром 24-ї ОМБр, припаркувався на "зебрі" й погрожував перехожому. Що кажуть у бригаді
14:22
Диван на колесах вирушить з Тернопільщини до Києва, щоб зібрати гроші для ЗСУ
Диван на колесах вирушить з Тернопільщини до Києва, щоб зібрати гроші для ЗСУ
14:06
У Львові біля лікарні швидкої допомоги зведуть 7 соціальних будинків
13:53
Воїни 24-ї Королівської бригади показали, як зупиняють ворога в Часовому Яру
Воїни 24-ї Королівської бригади показали, як зупиняють ворога в Часовому Яру
13:37
На Львівщині розшукали літню жінку, яка заблукала в лісі
13:25
У річці Стрий потонув чоловік
Пірнув і не виплив: у річці Стрий потонув чоловік
13:09
На Хмельниччині за підозрою в замовленні вбивства конкурента затримали голову ЖБК
На Хмельниччині за підозрою в замовленні вбивства конкурента затримали голову ЖБК
Більше новин