Еспресо. Захід

Які дані збиратиме НБУ про електронні платежі і навіщо це потрібно

Зіновія Воронович
5 червня, 2023 понедiлок
15:41

З 5 червня банки щотижня звітуватимуть НБУ про операції з оплати товарів та послуг в інтернеті та перекази між картками. Кому варто хвилюватись

Інформація про те, що відтепер банки звітуватимуть НБУ про всі карткові операції українців, не залежно від суми платежу чи переказу, не на жарт схвилювала українців, що мають неофіційні доходи. У Національному банку заспокоїли: персональні дані українців не збиратимуть. То про що насправді звітуватимуть банки НБУ щотижня?  

Про що насправді звітуватимуть банки

"Насправді звітність, про яку йдеться у листі НБУ № 25-0005/38228, не передбачає передачу даних фізичних осіб.  Національний банк запитує щотижневу звітність у банків, які надають послуги еквайрингу через інтернет(еквайринг – це спосіб проведення безготівкових платежів з банківських карток, - ред.). Йдеться про  інформацію  щодо суб’єктів господарювання (чи то фінансових компаній, чи торгових операторів), які з ним уклали угоду про еквайринг, – пояснює фінансовий експерт Віктор Гальчинський. –  Наприклад, кожна фінансова компанія, яка проводить перекази з картки на картку, має договір з конкретним банком-еквайром, який проводить її платежі. Відповідно цього листа, банки мають передавати звітність до НБУ про кількість таких операцій та їх загальний обсяг, а також за типами операцій: перекази з картки на картку, торгові операції тощо. Однак немає вимоги передавати дані карток, з яких провели ці операції. Єдина розбивка, яка є – картки українських банків та картки іноземних банків. І все".

Тобто Нацбанк отримуватиме дані, що, наприклад, такий-то інтернет-магазин отримав стільки-то переказів на таку-то суму. Але не матиме даних, хто саме і що купував. Така ж ситуація і з переказами з картки на картку – банки передаватимуть загальні дані про кількість операцій та суми за тиждень, але без прізвищ власників карток. 

POS-термінал

Фото: gettyimages


"У цьому листі йдеться про звітність за типами операцій та за типами платіжних карток. Але про передачу конкретних номерів платіжних карт та і імен власників не йдеться. Зрештою, при здійсненні операцій за картками імена держателів платіжних карт не передаються еквайру. Передається лише номер. Звичайно, за номером можна відстежити, хто провів платіж, але зараз цього ніхто не робить і робити не буде", – каже Віктор Гальчинський. 

Навіщо НБУ дані про електронні розрахунки

"НБУ хоче отримати узагальнені обсяги по кожному торговому агенту, який уклав угоду з банком і проводить якісь операції. Це насамперед фінансова статистика, яка дозволить зрозуміти, як розвивається наш ринок електронної комерції. Так ця інформація становить банківську таємницю, але відповідно до законодавства НБУ та комерційні банки постійно обмінюються такою інформацією і за межі цих двох структур вона не витікає", – каже Віктор Гальчинський.

Тим часом в НБУ пояснили, що аналіз такої узагальненої інформації дав змогу Національному банку виявити проблематику використання послуг банків, у тому числі електронної комерції, з метою обслуговування тіньового ринку, зокрема обслуговування діяльності нелегального грального бізнесу. 

"Наразі Національний банк продовжує здійснення перевірок низки банків та небанківських фінансових установ, діяльність яких може містити ознаки порушення законодавства України у сфері протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення та у сфері платіжного законодавства", – пояснили в НБУ.  

Які операції фізичних осіб відстежують

Насправді відповідно до законодавства обов’язковому фінансовому моніторингу підлягають операції на суму понад 400 тис. грн. Однак є додаткові маркери ризику, через які банк може звернути додаткову увагу на клієнта. Наприклад, якщо клієнт здійснює часті операції, або операції з ризиковими контрагентами, то не виключено, що навіть коли операція є меншою, ніж 400 тис. грн, банк може ставити питання щодо економічної суті операції та джерела походження коштів. Однак якщо відповідь клієнта задовольнить банк, він пропустить цю операцію і продовжить продовжує обслуговувати цього клієнта.  

  • 4 червня низка ЗМІ оприлюднили лист НБУ № 25-0005/38228, у якому йдеться про вимогу до банків подавати щопонеділка інформацію щодо безготівкових розрахунків. Цей лист потрактували, як бажання НБУ збирати дані про усі операції за картками українців, не залежно від суми платежу чи переказу.
Читайте також:
Львів
+16°C
  • Львів
  • Київ
  • Вінниця
  • Дніпро
  • Донецьк
  • Житомир
  • Запоріжжя
  • Івано-Франківськ
  • Кропивницкий
  • Луганськ
  • Луцьк
  • Миколаїв
  • Одеса
  • Полтава
  • Рівне
  • Суми
  • Сімферополь
  • Тернопіль
  • Ужгород
  • Харків
  • Херсон
  • Хмельницький
  • Черкаси
  • Чернівці
  • Чернигів
  • USD 37.52
    Купівля 37.52
    Продаж 38.27
  • EUR
    Купівля 40.29
    Продаж 41.23
  • Актуальне
  • Важливе
2023, субота
23 вересня
21:24
"захисний" дим
Відправили бійцям тисячу шашок: на Буковині волонтери виготовляють "захисний" дим для ЗСУ
20:51
проща освітян
На Тернопільщині відбулася Всеукраїнська проща освітян
20:22
Оновлено
Святослав Левицький
В Івано-Франківську розшукали 13-річного хлопця, який поїхав з дому на велосипеді та зник
20:17
землетрус
На Закарпатті стався землетрус магнітудою 2,0
19:50
Ольга Кузьменко
Померла мама Кузьми Скрябіна
19:31
футбол
Червоноградський "Шахтар" здобув Кубок Львівщини з футболу серед юніорів
19:02
ДТП, скутер
На Рівненщині дві неповнолітні сестри на скутері потрапили у ДТП
18:15
торговці наркотиками
Поліція затримала чотирьох ужгородців, яких підозрюють у торгівлі метамфетаміном
17:49
анотаційна дошка пам'яті української письменниці Ольги Дучимінської
У Франківську відкрили анотаційну дошку пам'яті української письменниці Ольги Дучимінської
17:21
Ярмарок на Покрови
Львівський скансен запрошує на традиційний Ярмарок на Покрови
16:55
прощання з Героями
Львів попрощається із воїном 68-ї ОМБр Михайлом Турчином
16:30
Вусея із Зімбабве
Чекала на операцію 19 років: львівська лікарка допомогла отримати нову усмішку жінці із Зімбабве
16:12
Оновлено
Львів, архтектура та скульптура
Куди піти у Львові 18 – 24 вересня: пікнік на озері зі Старим Левом, звукова прогулянка і благодійний реп- і хіп-хоп фестиваль
15:51
Огляд
дощ Львів, опади, парасоля
Погода у Львові та Львівській області: прогноз синоптиків на 24 вересня
15:21
тролейбус
У Львові 33 тролейбус тимчасово змінив маршрут: деталі
14:59
ДТП ілюстративне
На Прикарпатті поліцейський на смерть збив 16-річного хлопця
14:34
пам'ятник Крушельницькій у Тернополі
У Тернополі вшанували Соломію Крушельницьку у 151 річницю з дня її народження
14:03
Іван Сивий
Стало відомо про смерть бійця з Франківщини Івана Сивого, якого вважали зниклим безвісти 8 місяців
13:40
затримання чоловіка
У Львові затримали водія, позбавленого прав на 10 років: йому загрожує кримінал та великий штраф
13:22
пожежа на Закарпатті
На Закарпатті чоловік після сварки з дружиною підпалив будинок
12:59
побиття
Найбільш активних доставили до відділку: в Івано-Франківську сталася масова бійка
12:26
прикордонники
На Львівщині 25-річний чоловік з фальшивими документами намагався підкупити прикордонників
11:58
палій трави
На Франківщині рятувальники відшукали палія трави за допомогою безпілотника
11:29
Ексклюзив
Катерина Сегет
Шахрайства на сотні тисяч гривень: як театрознавиця обдурювала волонтерів
11:24
ДТП нп Львівщині
У ДТП на Львівщині загинув 18-річний хлопець, є травмовані
10:56
порушники кордону, Закарпаття
Західний кордон України минулої доби перетнули 80 тис. людей
10:35
Сталевий хрест
Волинський боєць, який служить з 2014 року, отримав відзнаку від Залужного
10:03
кордон
На виїзд з України очікують майже 300 автівок 51 автобус та 40 пішоходів: де найбільші черги
09:45
НАБУ
НАБУ та Центральне антикорупційне бюро Польщі у Львові домовилися посилити співпрацю: деталі
09:18
Сонце
У вересні в обласному центрі Волині зафіксували температурний рекорд
08:53
хмари
Погода на заході України: прогноз синоптиків на 23 вересня
2023, п'ятниця
22 вересня
22:54
поліція ілюстративне
Львівські патрульні супроводили до пологового жінку, в якої почалися перейми
22:33
Іванна Козира
Волонтерка з Тернопільщини обрізала волосся і передала 7 тис. грн ЗСУ
22:12
"Хрест Героя"
У Львові родинам 50 загиблих бійців Королівського бригади вручили ордени "Хрест Героя"
21:53
На Закарпатті поліція затримала вантажівку з нелегальною деревиною
21:34
боєць 128 бригади Гуцул
"Біля Бахмута я двічі прощався з життям": історія бійця 128-ї бригади з позивним Гуцул
21:15
обвал будинку у Чернівцях
На демонтаж обваленого у центрі Чернівців будинку виділили понад 7 млн грн
20:57
корупція
На Львівщині судитимуть директора товариства, який заволодів 1,3 млн грн державних коштів
20:38
ухилянти
На Закарпатті впродовж доби затримали 27 ухилянтів, які намагались потрапити до Угорщини та Румунії
20:19
У Львові одну з вулиць на день зробили пішохідною в рамках Європейського тижня мобільності
Більше новин