Еспресо. Захід

Обмеження на грошові перекази: що готує НБУ та ліміти, яких ми не помітили

19 лютого, 2024 понедiлок
20:16

Що таке міскодинг, через який планують запровадити обмеження на перекази, та які ваші операції можуть насторожити банк

Інформація про те, що НБУ готується ввести обмеження на безготівкові перекази, стривожила не лише інстаграмних торговців, які беруть оплату за товари на звичайні платіжні картки фізосіб, а й тих, хто жодних сумнівних операцій не проводить. Адже люди часто просять допомогти фінансово, скажімо, родичам загиблих чи поранених – і на звичайну платіжну картку раптом  починають приходити десятки дрібних переказів. Чи не будуть люди позбавлені такої можливості?

Чому хочуть обмежити безготівкові перекази

Одним з ініціаторів запровадження обмежень є голова комітету Верховної Ради України з питань фінансів, податкової та митної політики Данило Гетманцев. 

"У ході перевірки НБУ банків і небанківських фінансових установ було виявлено численні порушення, які створюють умови для проведення багатомільярдних обсягів операцій (переказів) із використанням електронних платіжних засобів, у тому числі через термінали самообслуговування", – написав він на своєму телеграм-каналі. 

За його словами, аби виправити ситуацію, НБУ пропонує, зокрема, встановити на законодавчому рівні на період дії воєнного стану обмеження на здійснення фінансових операцій з використанням реквізитів електронних платіжних засобів, ліміти на суми трансакцій, їх кількість тощо. А також обмеження щодо граничних сум готівкових переказів, здійснених за допомогою терміналів самообслуговування. 

"Ми наразі опрацьовуємо це питання і далі вже радитимемося з нашими колегами з профільного комітету, як краще нам це зробити, щоб, з одного боку, не обмежити нормальний бізнес, нормальних людей, а з іншого – все-таки зменшити можливості маніпуляцій та обходу закону, – заявила перша заступниця голови НБУ Катерина Рожкова на конференції "Фінанси для бізнесу під час війни". 

Гетманцев на цій же конференції заявив, що в Україні навіть за наркотики можна розрахуватися безготівкою, а також про те, що розрахуватися картками можна навіть за алкоголь без акцизок. Мовляв, саме тому НБУ має посилити контроль. Утім Рожкова не це заявила, що такими випадками мають займатися правоохоронці, а не НБУ. 

Такі розмови можуть свідчити, що наразі немає єдиної думки щодо того, наскільки жорсткими можуть бути обмеження грошових переказів. 

Що таке міскодинг, через який начебто хочуть запровадити обмеження

За словами Гетманцева, обмеження потрібні для боротьби з міскодингом, яким займаються окремі банки та небанківські установи. Торік НБУ навіть відкликав ліцензії декількох банків, які займались міскодингом.

Міскодинг – це схема маніпуляцій банківськими системами для приховування реального походження платежів. Коли ми бронюємо готель, оплачуємо товари чи послуги, платимо комуналку – всі ці операції мають різні коди. Міскодинг – це фактично підміна призначення платежу в банківській еквайринговій мережі.

"Скажімо, при оплаті картками ви платите торговцю, який заявлений як готель, а насправді граєте в казино. Але при цьому в різних видів діяльності різний режим оподаткування", – пояснюють у пресслужбі Приватбанку.  

Найчастіше цією схемою користується саме гральний бізнес, оборот якого оцінюють у 180 млрд грн на рік.

Які обмеження на перекази можуть запровадити

Поки що в Україні на законодавчому рівні немає обмежень на перекази з картки на картку – ті, якими найчастіше користуються українці. Але операції на понад 400 тисяч гривень підпадають під обов’язковий фінмоніторинг. Тобто ви маєте мати підтвердження походження коштів. Банк навіть може заблокувати трансакцію до з'ясування їх походження.

"Якщо регулятор введе якісь обмеження, вони будуть стосуватися таких розмірів та видів операцій, під які не потрапляють 98% обсягів звичайних операцій пересічних українців: отримання зарплати, оплати покупок, переказів рідним та друзям, донатів та інше. Ви ж не робите щомісяця тисячу переказів на мільйон гривень?" – кажуть у пресслужбі Приватбанку.

Насправді більшість банків і платіжних сервісів мають власні ліміти на проведення операцій. Скажімо, в більшості платіжних сервісів діє обмеження у 25 тисяч гривень на одну трансакцію. 

У тому ж Приватбанку один клієнт може на місяць здійснити до 200 переказів по Україні на загальну суму до 1 000 000 грн. За кордон можна за місяць здійснити до 20 переказів на 100 000 грн. 

В Ощадбанку з однієї платіжної картки можна за раз відправити до 29 999,99 грн, за добу – до 65 000 гривень.  Максимальна сума всіх переказів по одній платіжній картці відправника за календарний місяць – 150 000 гривень. За добу можна здійснити не більш ніж п’ять переказів, а за місяць – 50.

Клієнти також здебільшого можуть самостійно змінювати ліміти на перекази зі своєї картки (але у межах лімітів банку) – заради безпеки своїх фінансів і контролю витрат.

З метою безпеки банк може заблокувати операції, якщо побачить нетипову активність: забагато трансакції за короткий проміжок часу, нетипово великі суми або кілька однотипних операцій поспіль.

Теги:
Читайте також:
  • Київ
  • Львів
  • Вінниця
  • Дніпро
  • Донецьк
  • Житомир
  • Запоріжжя
  • Івано-Франківськ
  • Кропивницкий
  • Луганськ
  • Луцьк
  • Миколаїв
  • Одеса
  • Полтава
  • Рівне
  • Суми
  • Сімферополь
  • Тернопіль
  • Ужгород
  • Харків
  • Херсон
  • Хмельницький
  • Черкаси
  • Чернівці
  • Чернигів
  • USD 39.4
    Купівля 39.4
    Продаж 39.85
  • EUR
    Купівля 42.1
    Продаж 42.86
  • Актуальне
  • Важливе
2024, середа
24 квітня
22:58
На Буковині митники вилучили понад 1000 заборонених ароматизованих е-сигарет
22:40
Через змову фірм медзаклад Тернополя переплатив 1 млн грн за телевізійні послуги
22:21
У селі біля Львова незаконно зрубали понад сотню дерев
На Хмельниччині судитимуть чоловіка, який незаконно зрізав 31 дерево на 450 тис. грн
22:02
Новини Західної України
Буковинцю, який за €6,5 тис. переправляв ухилянтів до Молдови, повідомлено про підозру
21:54
вогняна веселка у Франківську
У Франківську зафіксували рідкісне природне явище. Фото
21:43
100 окрема механізована бригада
"Завдаємо окупантам колосальних втрат": волинську 100-ту ОМБр передислокували на Донеччину
21:25
На Львівщині у кількох містах і селах не буде газу. Адреси
21:18
Оновлено
"Крихкіші за скло": колекція ікон на склі Остапа Лозинського
Куди піти у Львові із 22 по 28 квітня: "Атомна русалка" й благодійні читання з поетом і військовим Артуром Дронем
21:07
онлайн-шахрайство
Шахраї видурили в мешканців Рівненщини понад 140 тис. грн
20:50
У Львові побільшає велопішохідних переходів. Де вони з’являться
20:37
Оновлено
"Завершується тестовий період", - Москаленко про затори з Сихова в бік центру Львова через зміни ОДР
20:33
новини Закарпаття
На Закарпатті зіткнулися дві автівки: поліція розслідує обставини ДТП
20:08
новини Хмельниччини
У Хмельницькому група людей збувала синтетичні наркотики, їм загрожує до 10 років ув’язнення
20:00
Огляд
Які будинки у Львові найвищі. Рейтинг багатоповерхівок над рівнем моря
19:49
ГМО
Чи вирощують в Україні ГМО-рослини. Роз'яснення Держпродспоживслужби Львівщини
19:35
новини Хмельницького
Водій, який на смерть збив чоловіка та втік з місця події у Хмельницькому, проведе за ґратами 6,5 років
19:25
Долина ірисів
Не лише Долина нарцисів: топ-10 квіткових маршрутів на Закарпатті від "професора з окопу" Федора Шандора
19:12
новини Львівщини
Ймовірна причина займання - кип'ятильник: на Стрийщині в пожежі загинула жінка
19:09
школа у Розгірче
Недобудовану школу на Львівщині продали за 10% початкової ціни
18:55
Львів 25 квітня прощатиметься із загиблим захисником Євгеном Ковпаком
18:39
Огляд
новини Львова
Вербна неділя у Львові: розклад святкових богослужінь у катедральних храмах міста
18:30
На Закарпатті чоловік поцупив банківську картку у пенсіонера та майже рік нею розраховувався у магазинах
18:13
дитячий садок
В громаді на Львівщині влітку припинять роботу всі дитячі садки
17:55
У Луцьку маршрутка врізалася у Ford, постраждала водійка легковика
17:39
До Львова з концертом приїде німецька легенда електронної музики SCHILLER
17:23
Огляд
ЗСУ
Як можна звільнитися з військової служби в час воєнного стану
17:10
УКУ
В УКУ прокоментували новий закон про реформу вищої освіти
16:56
прикордонники, прикордонник, перевірка документів
Жінка, яку розшукує поліція за підозрою у кількох злочинах, намагалася втекти до Словаччини
16:42
Житель Одещини і медпрацівниця з Рівненщини виготовляли ухилянтам фіктивні документи про інвалідність
Житель Одещини і медпрацівниця з Рівненщини виготовляли ухилянтам фіктивні документи про інвалідність
16:30
У Львові у Національному музеї покажуть "Пісню пісень" Ольги Погрібної-Кох 
16:24
Огляд
Осінь, дощ
Погода Львів: прогноз синоптиків на сьогодні 24 квітня, завтра, тиждень
16:08
Житло для переселенців
У Луцьку затвердили новий порядок надання житла переселенцям
15:57
Олексій Хоміч і Олексій Стахорський
На Донеччині загинули двоє воїнів з Волині – Олексій Хоміч і Олексій Стахорський
15:41
гранати
Закарпатець зберігав вдома бойові гранати, зброю вилучила поліція
15:23
Отець Роман Мірчук
Відійшов у засвіти отець Роман Мірчук – митрофорний протоієрей і похресник Степана Бандери
15:10
Біля кордону з Румунією затримали авто з трьома ухилянтами 
14:58
наркотики
Подружжя зі Львівщини організувало наркобізнес, у них вилучили товару на 1 млн грн
14:49
електросамокати у Львові
Під Львовом сталася ДТП з інспекторкою податкової й дітьми на самокаті 
14:41
У Львові затримали військового, який за хабар обіцяв влаштувати мобілізованого у тилову частину
У Львові затримали військового, який за хабар обіцяв влаштувати мобілізованого у тилову частину
14:25
цистерна для пального
У "Шегинях" митники конфіскували в рівненських бізнесменів цистерну для пального
Більше новин