Чому з квітня у банках далі діятимуть обмеження на перекази фізичних осіб. Пояснюємо

Чому обмеження на перекази діятимуть після 1 квітня

31 березня завершився термін дії ліміту НБУ  у 150 000 грн для переказів з картки на картку. Однак для багатьох українців обмеження діятимуть і надалі, а з окремих рахунків можна переказувати не більш ніж 50 тис. грн на місяць

З 1 жовтня 2024 року в Україні діяв ліміт НБУ на грошові перекази з картки на картку у 150 тисяч гривень. Це обмеження було тимчасовим. Відповідно до постанови НБУ, його дія закінчується 31 березня 2025.

Наприкінці 10 грудня 2024 року Асоціація українських банків, Незалежна асоціація банків України за підтримки Національного банку України, підписали Меморандум про забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг.  Цей документ запровадив уніфіковані стандарти боротьбі з фінансовими махінаціями та покращення контрольних заходів за платіжними операціями. Станом на 27 січня документ підписали 46 банків.

Відповідно до меморандуму, банки тепер поділятимуть клієнтів за рівнем ризику. Для клієнтів середнього та низького рівня ризику діють такі обмеження:

• з  01.02.25 – до 150 тис. грн/міс.;
• з 01.06.25 –  до 100 тис. грн/міс.

Для окремих клієнтів ліміт усього 50 тис. грн на місяць

Водночас якщо клієнт має документально підтверджені доходи, що перевищують цю суму, то перекази здійснюватимуть у межах суми доходу. Тобто якщо ти офіційно заробляєш більше, то можеш переказувати більшу суму. Не діятимуть обмеження на рахунки волонтерів, за умови, якщо волонтерська діяльність офіційно підтверджена.

"Клієнт під час обслуговування має право звернутися до надавача платіжних послуг - учасника меморандуму із запитом для підвищення встановлено ліміту з обов’язковим наданням документального підтвердження коштів", – йдеться у меморандумі. Натомість до клієнтів, яких банк віднесе до високого рівня ризику, ліміт становитиме лише 50 тис. грн на місяць.

Які ще обмеження застосовуватимуть банки

Відповідно до меморандуму, банки введуть обмеження на кількість рахунків, відкритих в одній валюті для одного клієнта, крім депозитних, кредитних рахунків та рахунків, відкритих для використання клієнтами програм державної підтримки (єВідновлення, Національний кешбек та інші). Зокрема, один клієнт в одній валюті може мати не більше трьох рахунків без документально підтверджених джерел доходів.

Задля забезпечення захисту коштів клієнтів та унеможливлення шахрайських операцій банки мають приділяти особливу увагу операціям, що здійснюються у нічний час (з 24:00 до 06:00).

Хто такі дропи, через яких запровадили обмеження

Основною метою обмежень на перекази між картками фізичних осіб є боротьба з так званими дропами.

"Дропи" – це люди, які за оплату передають реквізити та дані своїх карткових рахунків у користування третім особам. Ці рахунки використовують як "транзитні" для переказу та "відмивання" незаконних коштів", – пояснює НБУ.

За даними Нацбанку, через картки "дропів" може проходити близько 200 млрд грн на рік. 

"За даними кількох найбільших банків у 2024 році вже було розірвано ділові відносини з-понад 80 тис. клієнтами на підставі участі в схемах дропів. Сума та кількість операцій переказів з картки на картку показує стійку тенденцію до зростання у всіх групах банків незалежно від обсягів карткового бізнесу", – кажуть у Національному банку.